En quoi ça consiste ?
La planification financière consiste à répondre à la question suivante : quel montant dois-je épargner chaque mois pour financer mes projets futurs ? Les projets futurs peuvent concerner des dépenses obligatoires comme les études des enfants ou la retraite mais également des dépenses de loisir comme une résidence secondaire par exemple.
Pourquoi c’est important ?
Vous allez devoir faire face à des dépenses et le mieux est sans doute de les anticiper pour lisser les efforts.
La planification financière permet d’ajuster son effort d’épargne à son projet de vie, en fonction de ses moyens. Etalé sur un horizon long terme, l’effort à produire devient supportable pour votre foyer.
Anticiper les dépenses permet également de valoriser votre épargne et de profiter des intérêts générés par vos investissements, autrement dit, une partie de vos dépenses est ainsi financée par vos gains.
Illustration par l’exemple
Le contexte :
Paul a 35 ans, il est marié et père de deux enfants de 6 et 10 ans. Il travaille en tant que cadre dans une entreprise de la région et gagne 3.000 € par mois.
Il doit encore rembourser pendant 15 ans le prêt de sa maison (1.000 € par mois). A la fin de ce prêt, il envisage de consacrer les 2/3 des 1.000 € habituels à une épargne destinée à l’amélioration de sa retraite.
Paul possède une épargne de 20.000 € sur des livrets et souhaite en conserver la moitié disponible « au cas où ».
Nous expliquons à Paul que ses revenus vont baisser de 30% environ à sa retraite et qu’il devrait prévoir un budget de 15.000 € par enfant pour anticiper le coût de leurs études.
Paul souhaiterait conserver un revenu équivalent à 2.500 € à sa retraite et nous demande combien il doit mettre de côté à partir d’aujourd’hui.
Pour financer ses projets, Paul aura le choix :
- D’épargner 400 € par mois sur un livret (hypothèse de rendement : 1% par an – risque 1/7 – capital dans 20 ans : 118.000 €)
- D’épargner 300 € par mois sur un placement prudent en immobilier par exemple (hypothèse de rendement : 3% par an – risque 3/7 – capital dans 20 ans : 117.000 €)
- D’épargner 200 € par mois sur les marchés financiers avec une part en action de 50% au moins (hypothèse de rendement : 5% par an – risque 5/7 – capital dans 20 ans : 110.000 €)
Vous le constatez, dans nos trois propositions, le capital créé est quasiment le même, pour autant les efforts à fournir sont très différents.
Paul pourra ainsi faire varier le montant de son effort mensuel en fonction des perspectives de gain de ses placements et de son profil d’investisseur.
Si comme Paul vous souhaitez planifier votre avenir, répondez aux quelques questions de notre formulaire en cliquant sur l’image ci-contre, nous vous répondrons dans nos meilleurs délais.
Vous avez des questions ou souhaitez avoir plus d’informations sur notre métier et nos services ? N’hésitez pas à nous contacter soit via notre formulaire de contact, soit en nous appelant directement au 02 51 96 51 54 afin de convenir d’un rendez-vous.
À bientôt,
G&B Conseil et Gestion de Patrimoine en Vendée, à Saint Gilles Croix de Vie et aux Sables d’Olonne.
